如何应对保险公司五“不赔”

　　买了车的人第一件事情就是给自己的爱车买保险。毕竟，汽车怎么说也是一个奢侈品，有个小差池，就是一笔不小的费用，所以汽车保险成了很多车主的救命锁。不过，在这里提醒车主，即使是上了所谓的全险，很多情况下保险公司也是不赔的。这就需要车主们多多注意，小心“应对”了。下面就叫您几招最常见的应对保险公司“不赔”的方法。

　　一、车辆一定要年检

　　案例：白领小张前年十二月底买辆车，2007年底，结婚、换工作，一系列的事情忙得小张晕头转向。忙完之后突然发现自己的车丢了，窃喜上了全险之余，小张向保险公司打电话报案，得到的答复却是：不赔！原因是小张忙了忘记给自己的爱车年检。

　　分析：在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。那么小张的车辆自然是属于不合格车辆。

　　应对：原来，驾驶员的车本未年检就是被保险公司拒赔最多的情况，现在这种情况已经取消车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时麻烦，罚款事小，被拒赔事大，尤其是车辆丢失等，那可是几年的薪水呀。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。

　　二、不要当“好人”

　　案例：2007年4月的一个凌晨，小王开车不幸和人相撞。是对方全责，不是小王的责任。但是对方就是一个农用车，而且车主很困难。小朱本不想跟对方纠缠，于是没有追究农用车责任，自己回保险公司理赔。可是保险公司索赔了。

　　分析：在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。《保险法》规定：“必须有责任认定”，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

　　应对：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。同时强调，双方事故一定要经过交警，多数情况，保险公司只看交警的裁决单。

　　三、千万别撞自家人

　　案例：电视、收音机中播放最多的有这样一个案例：几年前，刘先生开着自家的吉普车在自家门口撞倒了自己的妻子。妻子受伤很重，花了好几万元。刘先生想这辆车上了第三者责任险，到保险公司索赔，结果遭到拒赔。

　　分析：第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

　　应对：新交通法中以人为本，所以千万别和人过不去，当然尤其是自家人。

　　四、一定要停车费收据

　　案例：小郭2007年买的新车，每天都停在小区的收费停车场里。每年要交一千五百多的停车费。六月的一天，小郭发现自己的车被盗，因为是全险，向保险公司索赔。得到的答案是：拒赔。

　　分析：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

　　应对：正确的方法是找到停车场去索赔。因此驾驶员一定要记得收好每天的停车费，或者其他的缴费单据，以便出事之后，找到停车场索赔。

　　五、 报案一定要及时

　　案例：张先生到外地出差前，车不幸丢失，但因为时间紧急，所以就先去出差。出差的过程非常繁忙，忘记向保险公司报案。回来后自己寻找，没有找到。他向保险公司索赔被拒。理由是：未在规定的时间内向保险公司报案，也未向当地公安机关报案。

　　分析：机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔。

　　应对：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记“48小时内向保险公司报案”，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。